15 сентября 2020 года на сайте ДВИУ - филиала РАНХиГС было опубликовано экспертное мнение Цветовой Галины Владимировны, кандидата экономических наук, доцента, зав.кафедрой экономики и финансового права о преимуществах и угрозах цифровизации финансовых услуг.

По мнению Галины Владимировны, цифровизация финансовых услуг позволяет сделать продукты в финансовой отрасли более доступными для большего числа людей. Эта доступность обеспечивается посредством таких инструментов как интернет-банкинг, электронные кошельки, технология блокчейн.

Популярность цифровых финансовых услуг объясняется высокой степенью их инклюзивности и возрастающими требованиями потребителей к скорости, качеству и персонализации финансовых услуг. Кроме того, цифровизация финансовых сервисов способствует финансово грамотному поведению.

К преимуществам цифровых финансовых услуг можно отнести: увеличение физической доступности финансовых услуг, т.е. возможность получения их теми категориями потребителей, которые не могут посещать офисы кредитных организаций; более быстрое и своевременное, по сравнению с традиционным способом оказания, совершение необходимых транзакций, не зависящее от опыта пользования финансовыми услугами; предоставление финансовых услуг, отвечающих потребностям потребителя и способствующих накоплению позитивного опыта их использования и др.
Наиболее востребованными цифровыми финансовыми услугами являются денежные переводы, оплата обязательных платежей, получение справок и выписок, оплата платежей по кредитам/ипотеке. Получение этих услуг чаще всего осуществляется с использованием личного кабинета или мобильного приложения. Вместе с тем, пользователи осознают и риски цифровых каналов: 77% считают, что они делают финансовые операции менее осязаемыми, т.к. человек не видит реальных наличных денег.

Также следует отметить, что распространение цифровых финансовых технологий на фоне масштабного перехода в онлайн создает угрозы, приводящие к финансовым потерям; снижению доверия к финансовой системе (в силу негативного опыта); росту закредитованности населения (в силу легкости получения услуг); исключению отдельных социально уязвимых групп из финансовой системы из-за неспособности пользоваться цифровыми каналами вследствие отсутствия смартфона, компьютера (доступа к Интернету, достаточных знаний, опыта); большей уязвимости потребителя перед действиями третьих лиц.

Возникновение этих угроз связано с недостаточным уровнем цифровой и финансовой грамотности, ведущей к недооценке рисков и принятию финансовых решений, ухудшающих положение потребителя. Кроме того «виртуальность» в восприятии денежных средств, сочетающаяся с легкостью совершения финансовой операции (всего несколько кликов), может приводить к росту числа ошибок и неверных действий с негативными финансовыми последствиями.
Для снижения негативных проявлений перечисленных угроз помимо нормативно-правового регулирования представления цифровых финансовых услуг требуется также реализация системных мер государства, участников финансового рынка и образовательных организаций, направленных на повышение финансовой грамотности населения.

Подробнее экспертное мнение см. по ссылке https://dviu.ranepa.ru/news/?ELEMENT_ID=338554