30 сентября 2019 г. завкафедрой финансов и кредита СКФУ Н.Н. Куницына дала комментарий газете «Аргументы и Факты – Ставрополь».
Кошельки ставропольцев становятся всё толще, но не от наличных денег, а от банковских и бонусных карт. И те, и другие могут быть накопителями бонусов, которые можно превратить в скидки на вещи, продукты, билеты на самолёт или просто в деньги. Кому выгоден кешбэк и чем коварен, разберёмся в проекте «Знания для жизни».
Конечно, бонусы надо сначала накопить, покупая товары. Но всё-таки интересно, кому выгодна такая система, при которой мы, покупатели, получаем скидку?
«Безналичные платежи выгодны банкам. Когда мы расплачиваемся картой, магазин или любая другая организация, где мы совершаем покупку, получает не 100% оплаты, а порядка 97%. Комиссию взимает как платёжная система (VISA, MasterCard или МИР), так и банки, которые участвуют в проведении операции по перечислению средств. Поэтому банки стараются стимулировать клиентов расплачиваться за товары и услуги картами и разрабатывают специальные программы лояльности, - поясняет доктор экономических наук, завкафедрой финансов и кредита СКФУ Наталья Куницына. - Это выгодно всем. В магазинах-партнёрах увеличивается товарооборот. Банки получают комиссии с переводов. А клиенты – бонусы, скидки и даже реальные деньги. Обычно с каждой покупки возвращается от 0,5 до 1% потраченных средств. Кроме того, большинство банков раз в месяц или раз в квартал позволяют выбирать категории для повышенного кэшбэка. Например, вы будете получать 0,5% с каждой покупки, но с каждого похода в ресторан вам вернут 3%. При использовании специальных предложений банка и его партнёров кэшбэк может доходить до 30%».
«Договор обслуживания банковского счета не регулирует программу лояльности, - поясняет Наталья Куницына. - Все скидки, мили, баллы, которые вы получаете за траты по карте, банк предоставляет на основе договора публичной оферты или договора смешанного типа. Он оставляет за собой право отказать клиенту в вознаграждении, если фиксирует расходы пользователя только в премиальных категориях, хотя признаки «злоупотребления» в договоре сформулированы нечетко. Принимая условия кешбэка, вы автоматически соглашаетесь со всеми пунктами договора публичной оферты. Рекомендую их тщательно изучить, обратить внимание на максимальную сумму кешбэка, узнать курс конвертации бонусных баллов в рубли, уточнить, как можно распорядиться баллами: потратить их на определенные виды товаров или на любые покупки».
Практически все крупные банки предлагают карты с опцией «кешбэк». Но тем, кто экономит каждый рубль, не стоит за ними гнаться, потому что плата за обслуживание по ним обычно выше, чем по простым дебетовым картам.
«А при задержке платежа за обслуживание карты банк может обнулить весь накопившийся на ней кэшбэк, - предупреждает Наталья Куницына. - Кроме того, банки, как правило, устанавливают ежемесячный лимит на снятие наличных по таким картам и иногда вводят за это комиссию. Кэшбэк с использованием кредитной карты тем более опасен: можно увлечься и влезть в долги».
Эксперты называют кешбэк через сайты-посредники в интернете «диким». «Наверное, ни один такой ресурс не обходится без опции «приведи друга», - говорит Наталья Куницына. – Желающих получить кешбэк становится всё больше. Нарастает финансовая пирамида, поскольку до покупателей, «привязанных» к заветному кэшбэку через сайт-посредник, деньги не всегда доходят».
https://stav.aif.ru/money/finance/bonusy_tozhe_dengi_kak_polzovatsya_keshbekom_ne_popadaya_vprosak
Наталья Куницына