Нелегальные микрокредитные организации
Нелегальные микрокредитные организации
Эта информация может быть использована при обсуждении темы «Кредиты и займы» (глава 7 учебного пособия по финансовой грамотности).
В России существует значительное количество организаций, нелегально выдающих займы гражданам («черные кредиторы»). Центральный Банк РФ усиливает борьбу с ними, в том числе за счет использования современных технологий и тесного взаимодействия с правоохранительными органами. За первый квартал 2017 было выявлено 433 таких компании, за 2016 год – 1378, за 2015 год – 720.
Нелегальными финансовыми организациями считаются те фирмы, которые выдают займы населению, но не входят в госреестр микрофинансовых организаций (МФО), а также не являются банками, кредитными потребительскими кооперативами (КПК) или ломбардами. Основная угроза, которую они несут для потребителя – неограниченные ставки по займам, огромные штрафы при нарушении условий договора и жесткие методы взыскания. «Черные кредиторы», в отличие от официально зарегистрированных МФО, не подпадают под действие закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В результате права заемщика могут быть нарушены.
Обычно условия займов у «черных кредиторов» хуже, чем у официальных организаций, но это не останавливает людей. Основная причина спроса на услуги нелегалов – финансовая неграмотность. Для большинства заемщиков основной критерий выбора организации – скорость получения денег, а не условия выплаты долга.
Что делать, чтобы не стать клиентом «черных кредиторов»? Требуйте от МФО свидетельство о внесении в реестр МФО и уточняйте сведения на сайте ЦБ РФ. Не берите займы в тех компаниях, которые не указаны в этом реестре.
Что делать, если вы взяли заём у нелегальной финансовой организации? Главное, что нужно знать: отдавать долг все равно придется. Однако отдельные условия договора (например, размер процентов, санкции за несвоевременную выплату долга) можно оспорить через суд. Кроме этого, стоит подать жалобу в Центральный банк РФ и обратиться в полицию или прокуратуру.
Что делать, если организация исчезла из реестра МФО уже после получения займа? В этом случае все условия договора продолжают действовать. Заемщик должен вовремя вносить платежи и сохранять подтверждающие документы. В некоторых случаях долг может быть продан другой компании или коллекторскому агентству, однако на необходимость его обслуживания заемщиком это не влияет.
Будьте внимательны: из-за того, что организация теряет официальный статус МФО, она может не передать сведения о погашении долга в Бюро кредитных историй (БКИ). Это может повлечь за собой ухудшение кредитной истории заемщика, несмотря на своевременное погашение им займа. Чтобы этого избежать, после погашения займа нужно запросить сведения в БКИ и при необходимости, если в кредитную историю не внесены сведения о погашении долга, нужно направить БКИ запрос об изменении кредитной истории с приложением подтверждающих документов.